На сегодняшний день PОS-терминалы Надра Банка установлены в магазинах, гостиницах, аэропортах, пунктах реализации услуг в более чем ста населенных пунктах всех регионов Украины.

Надра Банк, выступая в роли расчетного банка по программе эквайринга, обеспечивает для предприятий установку необходимого оборудования; бесплатное предоставление расходных материалов; обучение работников правилам обслуживания оборудования и оформления операций при помощи карточек. Кроме того, банк гарантирует торгово-сервисным предприятиям перечисление сумм операций оплат, проведенных по карточкам, уже на следующий банковский день.

В настоящее время Надра Банк первым в Украине активно внедряет на торговых точках единое оборудование, совмещающее в себе функции кассового аппарата и POS-терминала.

Новая платформа Optimum T4200 получила одобрение по программе безопасности платежных терминалов MasterCard (MasterCard Worldwide Payment Terminal Security Program). Сертификат подтверждает самый высокий уровень безопасности транзакций, передаваемых по беспроводным сетям GSM/GPRS и по сетям TCP/IP. Сертификация MasterCard дополняет длинный список имеющихся сертификатов терминалов серии Optimum, включающий соответствие требованиям PCI, сертификаты EMVCO Level 1 и Level 2. Все терминалы также обладают уникальными встроенными средствами обеспечения безопасности и аутентификации приложений для предотвращения загрузки мошеннических приложений в терминал.

Особое внимание привлекает новый современный дизайн и уменьшенные размеры терминалов, что несет в себе не только элегантность, но и удобство в использовании.

На данный момент компания Servus Systems Integration начала работу по поставке POS-терминалов новой линейки Hypercom серии Optimum T4200 в 6 ведущих банков Украины.

Прием платежей с помощью POS-терминала

POS-Терминал представляет из себя мобильное портативное многофункциональное устройство, которое позволяет повысить эффективность торговых операций за счет концентрации всей необходимой для торговли функциональности в одном миниатюрном корпусе. Терминал имеет графический LCD дисплей, принтер чеков, считыватель магнитных и smart-карт, клавиатуру для ввода данных, встроенный GPRS модем и питается от встроенного аккумулятора.

“В первую очередь это кредитные карты, кредитные линии, а так же осуществление регулярных платежей банком по поручению клиента в адрес коммунальных служб либо по погашению задолженности по кредиту. Были усовершенствованы уже действующие сервисы – Интернет-банкинг и GSM-банкинг” – комментирует Заместитель председателя правления – директора департамента развития розничного бизнеса Маргарита Ладыженская.

Одним из наиболее значительных преимуществ, которые дает банку собственный процессинговый центр, является существенное упрощение работы сотрудников фронт-офиса, что, в свою очередь, позволяет банку повысить скорость и качество обслуживания клиентов, так как все операции осуществляются в режиме on-line.

“Cобственный процессинг также дает банку возможность развития сети POS-терминалов, позволяет привлечь на обслуживание другие банки”, сказала Маргарита Ладыженская.

“В основу работы процессингового центра положено программное решение OpenWay, являющееся единой платформой для реализации множества сервисов, в том числе с возможностью постоянной модернизации, что позволяет банку быстро реагировать на потребности клиентов, предлагать им не только традиционные, но и самые инновационные банковские продукты и услуги”, прокомментировала Маргарита Ладыженская.

Как известно, Индустриалбанк и МТ-БАНК в 2006 году завершили процесс объединения, что поставило перед необходимостью перевода программ для работы с платежными картами каждого из банков на единую платформу, отметила Маргарита Ладыженская.

К 1 января банк выпустил более 250 тыс. платежных карт, установил 158 банкоматов и 280 POS-терминалов. Индустриалбанк также является участником объединенной банкоматной сети “Радиус”, которая включает 2 тыс. устройств, в которых держатели платежных карт банка смогут снимать наличные по тарифам банка без дополнительных комиссий.

До конца года банк планирует выпустить почти 100 тыс. карт, увеличить парк банкоматов на 60 ед, POS-терминалов – на 105 устройств.

Что такое процессинговый центр?

Процессинговые центры создают крупные эмитенты пластиковых карточек (банки) и их объединения для упрощения операций по расчетам «пластиковыми деньгами». Как правило, потенциал процессингового центра позволяет (или должен позволять) выполнять круглосуточную авторизацию платежей по карточкам — как через телефонный звонок, так и электронным способом, через POS-терминал или кард-верификатор.

Информационные ресурсы процессинговых центров, как правило, связанных между собой высокоскоростными каналами обмена данными, позволяют им определять платежеспособность клиентов по номеру и другим реквизитам их пластиковых карточек в рамках требуемых торговыми точками сумм. Это не означает, конечно же, что булочная N***, не имеющая никакого отношения к процессинговому центру, сможет получить информацию, есть ли на счете обладателя карточки N*** сумма в X рублей — для этого она должна заключить с банком-участником платежной системы или с самим процессинговым центром договор на обслуживание и получить личные идентификационные номера.

Таким образом, процессинговый центр имеет возможность обработки информации только по определенным типам поддерживаемых карточек. Чем больше количество поддерживаемых процессинговым центром карточек, тем больше и его оборот, и удобства для клиентов обслуживаемых им торговых точек.

Что такое POS-терминал?

POS-терминал (Point Of Sale) или торговый терминал — устройство, устанавливаемое в помещении торговца, связанное с системой банка телефонными линиями и предназначенное для авторизации, записи и пересылки данных о каждой операции по системам электронной связи. POS-терминалы предназначены для обработки транзакций при финансовых расчетах с использованием пластиковых карт с магнитной полосой и смарт-карт. POS-терминалы позволяют автоматизировать операции по обслуживанию карточки и существенно уменьшить время обслуживания. Данные считываются с карточки, с клавиатуры кассиром вводится сумма платежа, а держателем карточки — секретный PIN-код (Персональный Идентификационный Номер). После этого терминал осуществляет авторизацию, устанавливая связь с базой данных платежной системы (on-line режим) либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой картой (off-line авторизация).

Индустриалбанк является ассоциированным членом международной платежной системы MasterCard/Europay при спонсорстве ЗАО «Первый Украинский Международный Банк» и предлагает частным и корпоративным клиентам услуги по выпуску и обслуживанию карт.

Пластиковые карты принимаются к оплате в миллионах торговых пунктов по всему миру. В любой момент Вы можете получить наличные в сотнях тысяч банкоматов и отделений банков в любой точке мира, поэтому больше нет необходимости постоянно носить с собой крупные суммы наличных. При этом у Вас появляется возможность расплачиваться за товары и услуги в любой валюте в любой стране.

Развитая банкоматная сеть Индустриалбанка и его Банков-партнеров позволяет снимать деньги с карточного счета в удобном для Вас месте без уплаты комиссии.

«Выдающийся опыт NCR в сфере платежных транзакций в сочетании с компетентностью ViVOtech в бесконтактных технологиях предоставят ритейлерам новейшие бесконтактные платежные опции и платформу для будущих NFC-приложений», – отметил Грег Эган (Greg Egan), вице-президент NCR.

Бесконтактный терминал ViVOpay 5000 от ViVOtech получил одобрение от MasterCard

Компания ViVOtech, ведущий поставщик в сфере приложений для бесконтактных платежей, сообщила, что ее ViVOpay 5000 стал первым коммерчески доступным терминалом, который сертифицирован для использования в мировой программе бесконтактных платежей OneSmart MasterCard PayPass и MasterCard PayPass MagStripe.

Сертификация гарантирует продавцам во всем мире, что терминал ViVOpay 5000 подходит по всем параметрам и стандартам надежности и безопасности установленным MasterCard.

ViVOpay 5000 является последним продуктом ViVOtech сертифицированным MasterCard. Другие терминалы, сертифицированные в 2005, это ViVOpay 4000 и 3000. Сертификация MasterCard отражает высокий уровень исполнения и качества, и предоставляет продавцам больше уверенности для выбора ViVOtech.

Благодаря платежным терминалам Надра Банка держатели карт ведущих международных платежных систем VISA International, MasterCard Incorporated, Union Card, Diners Club, а также American Express имеют возможность оперативно рассчитаться за приобретенный товар или полученную услугу в супермаркетах, ресторанах, кафе, гостиницах, туристических агентствах и других учреждениях.

При расчетах платежной карточкой в любых торговых и сервисных точках Надра Банк не взимает комиссию с клиентов, поэтому рассчитываться карточкой клиенту выгодно и удобно. Кроме этого, Надра Банк внедряет различные программы лояльности для своих картодержателей.

Активное развитие сети POS-терминалов является ярким подтверждением того, что Надра Банк старается обеспечить своим клиентам максимальное удобство при расчетах и пользовании пластиковыми карточками.

В соответствии с планом работ на январь, 25 января Госдума планирует рассмотреть в первом чтении поправки в закон “О банке и банковской деятельности”, касающиеся приема платежей от физических лиц коммерческой организацией.

Напомним, что на своем последнем заседании Госдума 4-го созыва не взяла на себя ответственность за законопроект по платежным терминалам и оставила это для своих преемников – Думы 5-го созыва. Депутаты отложили рассмотрение скандального законопроекта, уточняющего нормы “осуществления некредитной коммерческой организацией банковских операций в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве оплаты за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги”, сославшись на то, что попртавки должны быть согласованы с ведомствами.

ЦБ в июле этого года издал указание, согласно которому некредитные коммерческие организации могут принимать платежи в виде наличных денежных средств от физлиц в качестве платы за услуги связи и ЖКХ “только в случае заключения ими договора с кредитной организацией, заключившей в свою очередь договоры с организациями-получателями средств о переводе денежных средств в их пользу”. То есть коммерческие фирмы, согласно поправкам, не имеют права принимать деньги от населения в качестве платы за услуги ЖКХ без договора с банками. МВД пошло еще дальше – оно потребовало, чтобы кроме договора с банком у каждого терминала присутствовал сотрудник.

По мнению операторов по приему платежей, применение инструкции МВД сделает ведение бизнеса терминалов самообслуживания невозможным. Заключение договора с банком делает бизнес нерентабельным. Самое абсурдное требование – присутствие при терминале постоянного сотрудника. Участники рынка мгновенных платежей готовились закрывать бизнес.

Вчера Ассоциация региональных банков России направила замминистра финансов Сергею Шаталову предложения по усовершенствованию банковского законодательства в части приема платежей за связь, ЖКХ и другие услуги в терминалах самообслуживания. Письмо, подписанное президентом ассоциации Анатолием Аксаковым, предлагает существенно расширить возможности терминального бизнеса, в частности узаконив работу индивидуальных предпринимателей.

Летом 2006 года Госдума приняла поправки в закон «О банках и банковской деятельности», дополненные в этом году указанием ЦБ #1842-У (вступило в действие 12 ноября). Оба документа разрешают работу операторов на рынке приема платежей только по банковской или банковско-агентской схеме (то есть при наличии договора с кредитной организацией). Между тем 90% участников рынка работают по агентской схеме, где банк выступает в роли расчетного центра. После вступления в действие указания ЦБ Минфин инициировал создание рабочей группы по совершенствованию законодательства с целью не допустить свертывания рынка, 50% участников которого являются индивидуальными предпринимателями. Рынок приема платежей насчитывает 220 точек и 80 тыс. терминалов самообслуживания и оценивается Национальной ассоциацией участников электронной торговли в $5,7 млрд.

Банкиры считают необходимым оснастить каждый терминал контрольно-кассовыми машинами, которые будут ежедневно проверяться налоговиками. «Это требование, которое будет применимо только для агентской схемы, так как по банковской и банковско-агентской обороты по счетам полностью прозрачны и не требуют дополнительного контроля»,— пояснил Ъ господин Аксаков.

Крупные операторы одобрили усовершенствования, предложенные банкирами. По словам исполнительного директора группы Е-Port Александра Покровского, новые возможности могут помочь им отказаться от работы по агентской схеме в пользу заключения полноценного договора с банками. «Одно из преимуществ банковско-агентской модели — предоставление более широкого набора услуг, в том числе обслуживания кредитов и депозитов»,— отметил он.

Вместе с тем участники рынка по приему платежей уверены, что требование установить на терминалы контрольно-кассовые машины может сильно поднять цены для клиентов тех терминалов, которые не захотят менять схему работы. По словам председателя комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ Бориса Кима, один фискальный аппарат обойдется участникам рынка в половину стоимости терминала ($1,5—1,8 тыс.). «Потратиться придется и на постановку на учет каждого терминала в налоговых органах, и на заведение на него контрольно-кассовой книги,— говорит он.— В итоге стоимость и амортизация терминалов обойдутся участникам рынка на 50% дороже, чем сейчас, соответственно, на столько же следует ожидать повышения оказываемых ими услуг». При сегодняшнем размере комиссии от 1% до 5% она повысится соответственно до 1,5—7,5%.

По мнению одного из участников рынка по приему платежей, партнерство с банками в предложенном варианте остается слишком дорогим и неудобным. «Мы не хотим удорожания наших услуг. Не хотим и дополнительного контроля и ущемления наших возможностей на рынке. Например, для ежемесячных отчетов в банки при банковско-агентской схеме необходимо тратить 12 коробок бумаги, а на внутреннюю отчетность мы тратим одну коробку»,— сетует специалист.

Текст: Анна ДОРОФЕЕВА

По словам Паоло Пиццуто (Paolo Pizzuto), Вице-президента группы Electronic Payment Solutions, «National Bank готов внедрить смарт-карты с PIN в Канаде. Банк постоянно пытается усилить защиту транзакций своих клиентов и улучшить качество предлагаемых услуг. Новая карта National Bank позволит нам соответствовать стандартам безопасности и обеспечить более мощную защиту наших клиентов, в то время как карты останутся такими же простыми в использовании».

С помощью новой смарт-карты National Bank планирует повысить уровень клиентского обслуживания и расширить линейку продуктов. Пилотный проект, который будет запущен в 2008 году, поможет подготовить и осуществить поддержку первой группы клиентов банка, перешедших на карты нового поколения. В течение ближайших нескольких лет National Bank будет осуществлять постепенный перевод всех кредитных и дебетовых карт на карты с PIN.

Напомним, с марта 2007 года клиенты банка могли оплачивать через банкоматы и платежные терминалы Сбербанка коммунальные услуги, услуги ОАО “Волгателеком”, мобильной связи, вносить плату за кредит. В мае к этому перечню добавилась возможность оплаты услуг за пользование сетью интернет (”Орионет”, “Чебнет”). Теперь с помощью устройств самообслуживания – банковской картой или наличными – можно внести плату за газ.

Система приема платежей через устройства самообслуживания работает во многих регионах России. В Чувашии оплатить такое количество услуг сразу можно через банкоматы и платежные терминалы Сбербанка, и большинство клиентов уже оценили удобство предлагаемой услуги. По данным пресс-службы банка, по сравнению с мартом сегодня среднее количество платежей через устройства самообслуживания в месяц выросло более чем в два раза – с 2,5 тысячи до 5,5 тысячи платежей.

Терминал позволяет оплачивать наличными деньгами с использованием штрих-кодов на квитанциях различные платежи, в том числе за коммунальные услуги, за услуги телефонной связи, позволяет оплачивать кредиты, штрафы ГИБДД и другие. Также, благодаря наличию сенсорного управления, возможен и ручной ввод информации, вплоть до адреса и банковских реквизитов.

При этом, терминал выдает сдачу. Если после оплаты услуг у клиента остаются неиспользованные денежные средства, то он получает “сдачу” в виде чека, которым можно воспользоваться при дальнейшей работе с терминалом.