По данным Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ), за 2007 год жители Петербурга и Ленобласти осуществили оплату товаров и услуг на сумму более 29 млрд руб. с применением карт, что составило около 8% от всех операций по карточным счетам. Более 90% пришлось на снятие наличности в банкоматах — 410,5 млрд руб. В 2006 году оборот по эквайрингу составил 20,2 млрд руб. — 5% от всех операций, а через банкоматы было снято 263,3 млрд руб. В торгово-сервисных предприятиях на 1 января 2008 года было установлено 13 150 терминалов (рост 31%).

В 2007 году на торговый эквайринг пришлось 8% от всех операций с банковскими картами, сказал РБК daily вице-президент АБСЗ Виктор Титов. «Годом ранее доля составляла порядка 5%, но все-таки расчеты растут медленно», — говорит он, отмечая, что основным тормозом является нежелание предприятий оснащать свои кассы терминалами. «На Украи­не уже принят закон, обязывающий торговые предприятия с оборотом выше определенного уровня оборудовать кассовые узлы pos-терминалами. Подобную инициативу высказывал и наш депутат Анатолий Аксаков ранее, но пока никаких шагов в этом направлении не сделано», — говорит г-н Титов. Он считает возможным использовать и украинский опыт.

Зампред банка «Санкт-Петербург» Павел Филимоненок предлагает задуматься о введении законодательных послаблений предприятиям, активно пропагандирующим оплату по картам. «Необходимо давить и на работодателя. В Германии законодательно запрещено выплачивать зарплату наличными», — добавляет начальник управления розничных операций Балтинвестбанка Наталья Поздеева.

Сами банкиры отмечают, что устанавливать терминалы многим невыгодно. «В среднем комиссия по городу составляет 1,9—2,1%, но в ряде случаев достигает 2,8%, что небольшому магазину невыгодно», — делится мнением один из банкиров. Алексей Серяков, глава сети «Пиво и мясо», торговую комиссию 1,9%, которую его сеть платит Сбербанку, считает небольшой и подчеркивает, что затраты на установку терминалов несет банк. Он не видит причин, почему бы и другим ресторанам не устанавливать терминалы. «На объем выручки это не влияет, но у клиента должна быть возможность выбора», — говорит он. Банковские затраты на установку оборудования составляют порядка 600 долл., если речь идет об установке простого терминала с телефоном, и в 1,5—3 тыс. долл., если устанавливается спецтерминал с подключением через Интернет или GSM, говорит Александр Шибанов, начальник управления розничного бизнеса петербургского филиала Банка Москвы.

Другой фактор, сдерживающий развитие эквайринга, — все еще низкая «пластиковая» культура населения. «Люди привыкли к наличным и используют карту два раза в месяц для снятия зарплаты. Многие не знают, как использовать все возможности карты», — замечает начальник управления платежных систем ОАО «Инкасбанк» ВЕФК Андрей Иванов. Изменить ситуацию, по его мнению, можно за счет развития кредитования с предоставлением лимита по карте, информирования и держателей карт и торговых точек силами банков и платежных систем. «Покупателей сегодня отпугивает недостаточная квалификация кассиров и качество связи между терминалом и банком», — добавляет замдиректора дирекции поддержки розничного бизнеса Балтийского банка Дмитрий Соловьев.

Эквайринговые сети продолжат расти, уверены участники рынка, но обозначить темпы роста не берутся. Так, Банк Москвы планирует в этом году установить порядка 40 терминалов, доведя их общее количество до 220, банк «Санкт-Петербург», имеющий 1057 терминалов, хочет поставить еще 200. На 50% планирует увеличить сеть терминалов и Газпром­банк, у которого их 1000. «Полтора-два года назад уговорить наших партнеров установить терминалы было гораздо сложнее, а теперь они сами понимают, насколько это важно», — говорит управляющая петербургским филиалом Газпромбанка Ольга Драгомирецкая.

Текст: Виктория АЛЕЙНИКОВА

В прошлом году в учреждениях торговли и сервиса страны, а также в пунктах банковского обслуживания коммерческими банками было установлено дополнительно 3 497 единиц банкоматов и терминалов. В результате на начало текущего года их общее количество достигло 17 922 единиц.

При этом объем расчетов осуществляемых посредством пластиковых карт за отчетный год резко повысился. В результате чего денежный оборот в национальной валюте по картам составил 594 млрд сумов, или обеспечен рост данного показателя в 2,1 раза по сравнению с 2006 годом.

Пластик, а не бумага

В современном мире наличные деньги постепенно сдают свои позиции в пользу пластиковых карт. Действительно, с помощью пластиковой карты гораздо удобнее оплачивать любые расходы, будь то покупка новых джинсов или ужин в ресторане.

Не нужно носить при себе крупные суммы денег, беспокоиться о сохранности кошелька и покупать валюту за границей по завышенному курсу. Вы можете держать свои деньги на счете в Альфа-Банке в рублях, долларах или евро и тратить их в любой стране мира с помощью пластиковой карты. А если вам понадобятся наличные, карта позволит вам легко получить нужную сумму в ближайшем банкомате.

Напомним, что одним из первых о необходимости тотального перехода в России на безналичные расчеты еще года два назад говорил премьер-министр Виктор Зубков, будучи главой Росфинмониторинга. Правда, мотивировал он это необходимостью более тщательно отслеживать расходы граждан, чтобы оперативно выявлять отмывание грязных денег. Тогда идею поддержали и банкиры.

“Внедрение карточных расчетов в стране назрело давно, – подтвердил вчера источник в Федеральном казначействе. – Во-первых, это удобнее, а во-вторых, дешевле”. Не надо будет оплачивать расходы на кассовый аппарат, кассирш, инкассацию и так далее, пояснили в ведомстве. Так что с точки зрения затрат безналичные расчеты являются более эффективными и экономят государственные деньги.

Выглядит, конечно, все логично. Правда, жизнь в России всегда вносит в теорию свои поправки. Достаточно вспомнить отмену 5-процентного налога с продаж. Налоги в торговых сетях стали на 5 процентов ниже, а цены остались в лучшем случае без изменения. Тем более что есть другая сторона медали – неразвитая сеть банкоматов. В гостинице с вас потребуют наличные, аппаратов, которые помогут перечислить ваши деньги, там попросту нет. Да и в магазине возникнут серьезные проблемы с безналичными деньгами. Это в Великобритании или Германии даже в такси вы можете расплатиться с водителем пластиковой карточкой, а не наличными.

Такая проблема, конечно, есть, не стали скрывать в казначействе. Но думать об этом и развивать сети банкоматов по стране должны местные власти и сами банки. Поэтому и переходить на безналичные расчеты предлагается не сразу, а поэтапно.

Сокращение выплат наличными в госсекторе станет одним из главных направлений деятельности казначейства в ближайшие три года. За это время, может, и сеть банкоматов подтянется.

График мероприятий, которые необходимо провести для сокращения оборота наличных средств, еще не утвержден. Все предложения пока находятся в процессе разработки.

Но, добавили в казначействе, “использование пластиковых карт при управлении расходами в корпорациях и госструктурах сможет гарантировать ценовой контроль, упрощение процедуры возмещения служебных расходов, предотвращение злоупотреблений”. Последний довод немаловажен, так как мало кому придет в голову давать взятки чиновникам безналом. А если и придет, то отследить подобного рода операции гораздо легче, чем контролировать нал.

Что касается госзакупок, сказал источник, то пока “здесь еще остаются проблемы в законодательстве для перехода на безналичные расчеты. Но если будет возможно, мы уйдем от наличных по максимуму”, сказал источник.

Какова цена вопроса в Казначействе, ответить затруднились, пояснив, что пока точные цифры они назвать не могут. Чтобы все посчитать, потребуется не один день. Не смогли ответить нам и на вопрос: какая платежная система будет обслуживать чиновников, пояснив, что это прерогатива правительства и решать ему. Но добавили, что федеральным чиновникам уже несколько лет подряд перечисляют зарплаты на пластик.

В 2007 году сомнительных операций по обналичиванию денег стало в 2,5 раза меньше, чем в 2005 году. Такие данные привел замглавы Центробанка Виктор Мельников.

Объем операций по выдаче наличных через кассы банков на закупку сельхозпродукции, на покупку ценных бумаг и на некоторые другие операции сократился в прошлом году по стране на 8 процентов, в Москве – на 24 процента.

Держатель карты обязан вернуть её банку по требованию эмитента в течение нескольких дней. Это противоречие мнимое, так как полномочия собственника складываются из владения, пользования и распоряжения объектом собственности и банк передаёт держателю только полномочия владения и пользования картой. Средства же на счёте карты принадлежат владельцу карты, банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором.

Сегодня ОАО «АИКБ «Татфондбанк» имеет статус Принципиального участника в международной платежной системе Visa International и статус Аффилированного участника в международной платежной системе MasterCard World Wide. Сеть Татфондбанка насчитывает более 170 банкоматов и 300 POS-терминалов. В ОАО «АИКБ «Татфондбанк» работает собственный Процессинговый Центр, который позволяет банку предлагать своим клиентам широкий ассортимент карточных продуктов, внедрять новые технологии и дополнительные сервисы, повышать качество и оперативность обслуживания.

Банк активно работает над расширением дополнительного сервиса, спектра карточных продуктов. Перечень услуг по банковским картам: срочный выпуск карт Visa и MasterCard до 1 часа, SMS –информирование, выпуск дополнительных карт, операционные лимиты, служба клиентской поддержки (федеральный номер 8-800-100-03-03), работающая в выходные и праздничные дни, индивидуальный дизайн карт, бескомиссионная оплата услуг операторов сотовой связи через банкоматы, платежи через банкоматы и информационно-платежные терминалы услуг НТВ-ПЛЮС (Спутниковое Телевидение) и ТРК ТВТ (Телевидение, Интернет), страхование медицинских и иных непредвиденных расходов при выезде за рубеж.

Пластиковые карты Татфондбанка стали надежным инструментом безналичных расчетов, необходимым для современного человека, который ведет активный образ жизни.

“Эмиссия платежных карт НСМЭП в 2007 году достигла рекордного уровня и за год составила почти 400 тыс.”, – говорится в сообщении. К 1 января 2008 года система насчитывает 40 членов и пять участников. Кроме того, заявления о вступлении в НСМЭП подали “Кредитпромбанк” и “Укргазбанк” (оба – Киев).

НБУ также сообщил, что в минувшем году количество терминальных устройств НСМЭП выросло на 63%, или на 1,27 тыс. ед., – почти до 4,5 тыс. ед. Обороты НСМЭП с начала ее деятельности и по состоянию на конец минувшего года превысили 51 млрд грн, из них 18 млрд грн – за 2007 год, что на 46% больше, чем годом ранее.

Кроме того, по данным НБУ, в прошлом году банки и небанковские учреждения в Украине были участниками или членами 25 международных платежных систем: пяти международных карточных систем (Visa International, MasterCard International, American Express, “Юнион Кард”, “Золотая Корона”), 19 международных систем перевода средств между физическими лицами без открытия счета, а также системы перевода с банковского счета через Интернет (FLASHCHEQUE).

Смарт-карта нового поколения функционирует на базе полной файловой операционной системы УкрКОС 2.1, которая реализует многоуровневые механизмы защиты данных, структур приложений и поддерживает международные и национальные криптографические алгоритмы. Новинка поддерживает финансовое приложение УкрКОИН 2.0, а также может использоваться в различных корпоративных приложениях, обеспечивая гарантированную сохранность, целостность и конфиденциальность информации.

Опытная партия смарт-карт “УкрКОС” прошла успешное тестирование в Национальном банке Украины и разрешена к использованию в Национальной системе массовых электронных платежей. Специалисты компании АВТОР уже начали поставку новых смарт-карт банкам-участникам НСМЭП. Всего в настоящее время в Украине находится в обращении около 2 млн. смарт-карт “УкрКОС”.

Екатерина Винницкая, директор Департамента розничных продуктов Надра Банка, отметила: “Выход банка на второе место по эмиссии платежных карт свидетельствует о признании потребителями карточных продуктов НАДРА одними из наиболее популярных и удобных. Деятельность банка направлена, в первую очередь, на развитие в Украине современного рынка банковских продуктов, в том числе и карточных, что влечет за собой выгоды и преимущества как для населения страны, так и для государства в целом”.

НАДРА является принципиальным членом двух крупнейших международных систем VISA и MasterCard, а также агентом по распостранению карт компании American Express. Банк предоставляет наиболее полный комплекс услуг клиентам по пластиковым картам. В рамках тарифных пакетов “Добро пожаловать!” они оформляются бесплатно к каждому текущему счету.

Владельцы кредитных карт Надра Банка имеют возможность пользоваться беспроцентным кредитом сроком до 45 дней при проведении безналичных расчетов по карточкам (покупки в магазинах, оплата услуг и т.п).

В Надра Банке каждый клиент может выбрать себе карточку по желанию и статусу: от дебетной электронной и классической до “золотой” или “платиновой”.

С помощью карты в банкоматах Надра Банка, кроме снятия наличных, можно оплатить услуги операторов мобильной связи, IP-телефонии и Интернет-провайдеров, изменить свой ПИН-код, получить мини-выписку (отчет о пяти последних операциях) и информацию об остатке на карточном счету, перевести в online-режиме средства с одной платежной карточки на другую, погасить кредит, а также переводить средства с текущего счета на накопительный и обратно в рамках тарифных пакетов.

Свою деятельность ОАО КБ “Надра” начал 26 октября 1993 года. Банк входит в первую десятку отечественных банков и занимает верхние позиции банковских рейтингов. Банк постоянно работает над развитием региональной сети и присутствует в каждом регионе Украины, насчитывая 667 отделений. Сеть банкоматов – более 900 единиц. Количество POS-терминалов насчитывает до 4 500 единиц. Надра Банк является участником Фонда гарантирования вкладов.

В последнее время рынки Африки все чаще стали интересовать российских инвесторов. В начале марта этого года в Анголе открыл «дочку» ВТБ, а после позже группа «Ренессанс Капитал» открыла офис в Нигерии и вместе с банком JP Morgan разместила акции нигерийского United Bank for Africa. Российская «дочка» южноафриканского банка Standard Bank помогает здешним инвесторам приобретать активы в ЮАР. Теперь выйти в новый для себя регион решила компания по производству пластиковых карточек «Розан».

«В 2006 году «Розан» был признан победителем тендера, организатором которого был процессинговый центр Нигерии ValuCard, на производство и поставку банковских карт для всех банков страны, обслуживаемых ValuCard», — рассказал РБК daily коммерческий директор «Розана» Тимур Родионов. По его словам, первый заказ был на несколько миллионов карт. «И сегодня мы уже поставили около 2 млн чиповых карт, или 90% от рынка международных карт в Нигерии. И обслуживаем все 24 банка Нигерии». «Однако, начав выполнять заказы и доставлять их клиентам в Африку, мы поняли, что это менее рентабельно и оперативно в плане логистики процесса», — отметил г-н Родионов. Темпы роста карточного рынка только в Нигерии составляют порядка 100% в год, а единственный сертифицированный производитель карт на африканском континенте компания Namitec находится в ЮАР.

«Мы считаем, что альянс с местной компанией позволит нам в большей степени удовлетворять потребности местного рынка», — говорит Тимур Родионов. Сумму сделки он уточнить отказался, подчеркнув, что «Розан» рассматривает планы по увеличению этой доли. Кроме того, он рассказал, что в декабре SecureID при поддержке «Розана» завершила сертификацию по персонализации магнитных и чиповых карт Visa, став единственным независимым бюро карт этой платежной системы в Западной и Центральной Африке. «Со следующего года мы начнем изготавливать банковские и SIM-карты непосредственно в Нигерии», — отметил г-н Родио­нов.

«Финансовый сектор в Африке достаточно большой. По консервативным оценкам, его рост 25% в год, по оптимистичным — 50—60%. Но банковские услуги пока еще на очень низком уровне, хотя розничных банков становится все больше. Это очень перспективный сектор, и выход на него — правильная и успешная инвестиция», — говорит глава по Африке в УК «Ренессанс Управление инвестициями» Александр Кочубей. Единственный риск, считает он, при развитии бизнеса в Африке — это «приостановление столь активного роста местных рынков и неправильная стратегия поведения на них».

Новая компания, названная Prepaid Card Company Ltd (PCCL), будет на 80% принадлежать A&L, а оставшиеся 20% – Cupera International Ltd (CIL).

Новое подразделение купит компанию Cupera за наличные и векселя на сумму £4 млн. с сохранением предоплаченных активов и существующего штата сотрудников CIL Group.

Ожидается, что убытки CIL в 2007 году составят £3,9 млн. в связи с первоначальными расходами на создание компании, общая сумма актива составит при этом £1.2 млн.

Лидером рынка пластиковых карт остается Приватбанк – 14,2 млн карт. В пятерку крупнейших эмитентов пластиковых карт также входят банк “Надра” (6,3 млн), “Райффайзен Банк Аваль” (6,1 млн), “Укрсотсбанк” (3 млн) и “Укрсиббанк” (2,6 млн).

По данным ЕМА, на 1 декабря 2007 года украинскими банками установлено 17 612 банкоматов. Здесь также лидером является Приватбанк, у которого 4 189 банкоматов, за ним следуют “Райффайзен Банк Аваль” (2 095 банкоматов), “Проминвестбанк” (1 385 устройств), “Укрсиббанк” (1 057 шт.) и “Укрсоцбанк” (930 банкоматов).

Всего на начало месяца пластиковые карты принимали к оплате более 61 тысячи торговых точек Украины, причем только 36 204 POS-терминала приходится на долю Приватбанка. Также активно развивают сеть POS-терминалов “Райффайзен Банк Аваль” (5 310) и банк “Надра” (4 505).