Таможенная карта — это микропроцессорная карта, предназначенная для оплаты таможенных пошлин, налогов, сборов, пеней, штрафов и других выплат, взимание которых возложено на таможенные органы, а также для идентификации плательщиков-участников внешнеэкономической деятельности.

Таможенная карта является инструментом доступа к карточному счету юридического лица или ПБОЮЛ — плательщика таможенных платежей и средством для составления расчетных документов, подлежащих оплате за счет плательщика.

По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», ЗАО «АКБ Трансстройбанк» занимает 469 место по активам-нетто в рейтинге банков России — 1 613 928 тыс. рублей. Участник системы страхования вкладов.

АКБ “Трансстройбанк” (ЗАО) также является ассоциированным членом международной платежной системы Visa International.

Visa International – это более 18 млн. торгово-сервисных точек по всему миру, 627 тыс. банкоматов в более чем 100 странах мира.

АКБ “Трансстройбанк” (ЗАО)является ассоциированным членом международной платежной системы MasterCard International, поэтому в банке также можно приобрести карты MasterCard (MasterCard Mass, MasterCard Gold).

Пластиковая карта АКБ «Трансстройбанк» (ЗАО) – это Безопасность:

Воспользоваться потерянной или украденной пластиковой картой гораздо сложнее, чем потерянными или украденными денежными средствами:

- при утере или хищении карты нужно лишь сообщить банку о случившемся и проведение операций по утраченной карте будет невозможно, а Вам будет предоставлена новая карта;

- персональный идентификационный номер (ПИН-код) защищает Вашу карту от несанкционированного использования в банкоматах, ПИН-код Вы не должны никому разглашать;

- при совершении операции оплаты товаров, при оплате товаров, работ, услуг в магазинах, ресторанах, отелях и т.д. кассир обязан убедиться в идентичности подписи на пластиковой карте и на чеке.

Пластиковая карта АКБ “Трансстройбанк” (ЗАО) – это Удобство:

- Отсутствие необходимости носить с собой крупные суммы наличных денежных средств;

- Возможность воспользоваться картой при оплате товаров, работ, услуг в магазинах, ресторанах, отелях, в Интернете и т.д. как в России, так и за рубежом.

- Возможность не беспокоиться за сохранность кошелька;

- Возможность получать наличные денежные средства во многих странах мира;

- Возможность получать наличные денежные средства без комиссии в банкоматах , а также в операционных кассах АКБ «Трансстройбанк» (ЗАО);

- Отсутствие необходимости покупать валюту по невыгодному курсу, или за границей;

- Возможность аренды автомобиля в России и за рубежом;

- Возможность оперирования любыми суммами на карточном счете, без декларирования сумм при выезде за границу;

- Возможность получать информацию о доступных средствах по карте по телефону или в любом банкомате АКБ «Трансстройбанк» (ЗАО);

- Возможность формить к счету карты дополнительные карты как для членов семьи, в том числе и для детей, так и для иных лиц;

- Возможность оплаты услуг операторов мобильной телефонной связи (МТС, Билайн, Мегафон, Скайлинк) через банкоматы АКБ “Трансстройбанк” (ЗАО) и банкоматы других банков;

- Выгодные тарифы за обслуживание (указаны для каждого типа карт индивидуально).

Пластиковая карта АКБ «Трансстройбанк» (ЗАО) – это Дополнительные услуги:

- возможность получения краткосрочного кредита в виде разрешенного овердрафта по банковский карте (пластиковой карте). Имея пластиковую карту Банка, Вы можете совершать крупные покупки, оплачивать услуги или снимать наличные денежные средства в любой точке мира, где обслуживаются карты данного вида в любое время работы данной точки, даже при недостатке или отсутствии денежных средств на пластиковой карте;

- возможность воспользоваться услугой SMS-сервис, которая включает:

- оперативное получение информации на мобильный телефон о совершенных операциях по карте;
- получение информации о доступном лимите;
- получение информации о статусе карт.

Услугой можно пользоваться как в сетях операторов Би Лайн, МТС и Мегафон, так и в любой точке мира, где оператором обеспечен международный роуминг.

Введение SEPA обеспечит предпринимателям и физическим лицам независимо от их местонахождения, возможность производить расчеты в евро в пределах государства или за границу в соответствии с едиными условиями. Таким образом, в государствах SEPA постепенно исчезнут различия между местными и международными платежами в евро. Это немаловажное событие для финансового рынка, ведь ежегодно в странах Евросоюза производится 74 млрд. безналичных платежей – более одной трети мирового объема. За счет SEPA в еврозоне будет обеспечено 85% всех безналичных транзакций. При этом SEPA действует уже не только в 27 государствах ЕС, но и также в Исландии, Лихтенштейне, Норвегии и Швеции.

«Безусловно, введение единой платежной системы снизит транзакционные издержки и позволит сделать экономику европейского сообщества более эффективной, – сообщил «НИ» Анатолий Бажан, ведущий научный сотрудник Центра денежно-кредитных и валютно-финансовых проблем Института Европы. «Но нельзя забывать и то, что в условиях глобальной экономики, а тем более на фоне нынешней нестабильности на валютных рынках, объединение валют автоматически означает и увеличение рисков».

Правда, по оценкам экспертов, в этом году через SEPA будет осуществляться максимум 2–5% переводов. Для компаний переход к новой системе пока слишком дорогой: экономить они могут пока только на международных трансфертах.

SEPA (Single Euro Payment Area) – это единая зона платежей в евро, в которой ликвидированы различия между внутренними и международными платежами в валюте евро. Первые связанные с SEPA изменения вступят в силу 28 января 2008 года. SEPA станет непосредственно влиять на Латвию с ее переходом на валюту евро, но косвенное влияние мы ощутим уже раньше, так как большинство государств Европейского союза (ЕС) уже сейчас используют евро. Кроме того, с 28 января 2008 года для платежей в EUR будет возможно использование отдельных так называемых атрибутов SEPA (например, включать в особым образом структурированный платеж необходимую дополнительную информацию об оплачиваемом счете).

SEPA была образована в соответствии с принятой Европейским парламентом 24 апреля 2007 года Директивой о платежных услугах. Директива поставила целью обеспечить, чтобы международные платежи в Европейском союзе, в особенности кредитные переводы, прямые дебетовые платежи и платежи по банковским расчетным картам были такими же легкими, эффективными и надежными как внутренние платежи в государствах-участниках. Директива служит также правовой основой для создания Единой платежной зоны евро. В то же время эта директива закрепляет права и защиту всех пользователей платежных услуг (потребителей, торговцев, крупных, малых и средних предприятий).

SEPA включает все государства-участники ЕС, а также Исландию, Норвегию, Лихтенштейн и Швейцарию.

Какие сферы регулирует SEPA?

Платежные поручения
Безналичные денежные переводы между банками, присоединившимися к системе SEPA, будут производиться с 28 января 2008 года. В данном случае в правилах оговорены порядок использования международного номера банковского счета (IBAN) и идентификационного кода банка (BIC); условия выполнения платежа; права и обязанности участников; условия отправления, получения и отклонения платежа, правовое обоснование и прочие вопросы.

Автоматическая оплата счетов
Переходный период Системы автоматической оплаты счетов SEPA начинается 1 ноября 2009 года. Присоединение к Системе автоматической оплаты счетов позволит клиентам латвийских банков производить автоматическую оплату счетов также в другие государства-участники ЕС. Например, клиенты смогут рассчитываться за телефонные услуги или оплачивать счета за другие услуги, поставщик которых находится за пределами Латвии. Кроме того, клиенты латвийских банков как получатели автоматической оплаты счетов смогут аккумулировать на одном счете платежи от всех клиентов, производящих расчеты при посредничестве входящих в Европейский монетарный союз банков.

Банковские расчетные карты
Применение системы SEPA позволит пользоваться всеми выданными находящимися в государствах-участниках ЕС расчетными картами во всех государствах-участниках ЕС. Начиная с 2008 года все банки в ЕС обязаны выдавать расчетные карты с чипами (чип-карты), соответствующим стандартам EMV (Eurocard MasterCard Visa), и эти карты могут использоваться для расчетов и получения наличных денег в банкоматах во всех государствах-участниках ЕС. С конца 2010 года должно быть обеспечено, чтобы все банковские расчетные карты могли использоваться во всей единой зоне платежей в евро.

В своем интервью агентству AFP Саймон Кляйн (Simon Kleine), представитель компании Visa Europe, рассказал, что ошибка уже исправлена и теперь компания тесно сотрудничает с банками.

По словам Кляйна, Неправильная работа системы проведения платежей не является результатом хакерской атаки. 17 января 2007 года неполадки уже были устранены, а Visa Europe приступила к работе с банками по выявлению и исправлению дублированных транзакций.

Компания Visa является одним из крупнейших операторов пластиковых карт в мире. Ее система объединяет 21 тысячу банков по всему миру, которые выпустили более миллиарда карт с оборотом более четырех миллиардов долларов. Пластиковые карты этой компании принимаются в 150 странах мира.

О том, что Транскредитбанк стал новым принципиальным членом “Сберкарт”, платежная система сообщила в пресс-релизе. По словам президента ЗАО “Сберкарта” Александра Капустина, соглашение с банком они рассматривают как стратегическое. “Поскольку Транскредитбанк является основным финансовым партнером ОАО “Российские железные дороги”, то сотрудничество с ним позволяет нам одновременно развивать ряд важных и перспективных проектов”,– заявил он. Как следует из релиза, совместный проект расширит возможность безналичной оплаты железнодорожных билетов и услуг в привокзальной торговле, а также позволит обслуживать социальные карты льготных категорий пассажиров.

Вице-президент Транскредитбанка Андрей Купцов подтвердил “Ъ” вступление своей организации в систему, однако от дальнейших комментариев отказался. Между тем другой источник в банке рассказал “Ъ”, что проект сотрудничества со “Сберкарт” навязан “сверху”. “Этот проект — взаимная уступка президента РЖД Владимира Якунина и бывшего главы Сбербанка Андрея Казьмина. Для банка это экономически неэффективное предприятие, так как ежегодная эмиссия 1,5 млн карт давно налажена с помощью международных платежных систем Visa и MasterCard и банку нет смысла переводить ее на платежную систему, чьи карты практически не обслуживаются в торговых сетях и банкоматах сторонних банков”. По словам источника, в ближайшие два года в банке не будет выпущено ни одной карты “Сберкарт”. Единственное, на что готов пойти банк,– эквайринг карт, но и он потребует затрат в размере $1,5 тыс. на одну точку приема (банкоматы, pos-терминалы).

Российская платежная система “Сберкарт” создана в 2005 году. Крупнейшим акционером системы (26%) является Сбербанк, остальные пакеты распределены между шестью банками. Принципиальными членами системы являются 12 банков, крупнейшие из которых (кроме Сбербанка) не входят в сотню крупнейших. Объем эмиссии карт системы на 1 октября 2007 года составил 3,2 млн штук. Операции по обслуживанию карт системы проводятся более чем в 9,3 тыс. пунктов выдачи наличных, 9,8 тыс. банкоматов.

Транскредитбанк создан в 1992 году. Основным акционером банка (74,9%) является ОАО РЖД. Обслуживает преимущественно корпоративных клиентов РЖД. По данным журнала “Деньги”, на 1 октября 2007 года размер собственного капитала Транскредитбанка составляет 11,9 млрд руб. (27-е место), сумма чистых активов — 100,8 млрд руб. (23-е место).

Эксперты, специализирующиеся на карточках в других банках, соглашаются с тем, что сегодня эмитировать карты “Сберкарт” крупному федеральному банку невыгодно. “Стандарты международных платежных систем давно привычны банкам: в них держат большие страховые депозиты, с помощью их карт клиенты могут снять деньги и оплатить товар или услугу в любой точке мира”,– отмечает начальник управления пластиковых карт Собинбанка Андрей Фролов. Поэтому, по мнению директора департамента платежных карт Промсвязьбанка Елены Дворовых, сотрудничество со “Сберкарт” имеет смысл в части не эмиссии, а эквайринга. “Я знаю, что в “Сберкарт” работают по адаптации программного обеспечения к стандартам Visa и MasterCard, но пока карты этой системы обслуживаются преимущественно в дальневосточных регионах”,– говорит госпожа Дворовых.

Сотрудничество со “Сберкарт” для банков станет выгодным только тогда, когда система станет национальной. Но, по мнению господина Фролова, несмотря на то что в мае прошлого года “Сберкарт” была презентована именно в таком качестве, “система не может считаться национальной, если ее распространение ограничено”. Пока же, по словам Елены Дворовых, даже участие в ней Транскредитбанка нельзя считать примером, достойным подражания: “Это скорее результат политической инициативы, чем полноценный бизнес-проект”.

Текст: Анна Дорофеева

При этом, согласно информации, опубликованной ABI Research в четверг, ожидается, что внедрение бесконтактной платежной технологии займет больше времени, чем планировалось. Бесконтактная платежная система встраивается в кредитные карты или смарт-карты для обеспечения безопасности платежа с помощью радиочастотной, инфракрасной, мобильной или Bluetooth-технологий. Они также могут быть встроены в мобильные устройства для ускорения процесса покупки в газетных киосках, ресторанах быстрого питания и универсамах путем использования технологии коротковолнового беспроводного соединения Near Field Communication.

Кредитно-карточные компании, банки и операторы беспроводной связи запустили различные инициативы для распространения бесконтактных платежей, осуществляемых с помощью мобильных устройств, но здесь не обошлось без проблем.

И MasterCard, и Visa провели тестирование устройств со встроенной технологией NFC, и с нетерпением ждут сотрудничества с операторами связи по введению действующих продуктов. MasterCard ведет переговоры с несколькими операторами и финансовыми организациями. Visa заключила партнерское соглашение с производителем чипов Qualcomm и поставщиком мобильных телефонов Kyocera по разработке телефонов с возможностью проведения бесконтактных платежей.

Потребители уже применяют технологию в ходе коммерческих запусков в Германии и Австрии, а также в процессе тестирования в Лондоне, Сингапуре, Нидерландах, Финляндии и Нью-Йорке в дополнение к другим точкам, по данным NFC Forum, организации, посвященной продвижению применения NFC.

Представители ABI считают, что постепенное распространение NFC – в перспективе. Широкое применение бесконтактных платежных систем не за горами, и через ближайшие пять лет спрос на технологию будет увеличен путем бесконтактных платежей по картам и с помощью мобильных устройств.

Благодаря сотрудничеству ТОО «КаР-Тел» и CyberPlat (Киберплат) сегодня к услугам абонентов мобильной связи в Казахстане широкая сеть пунктов приема платежей. Среди них наиболее часто посещаемые общественные места — магазины, почтовые отделения АО «Казпочта», салоны связи, платежные терминалы и автозаправки.

Платежная система CyberPlat (Киберплат) является исторически первой платежной системой в Казахстане. Первые платежи за мобильную связь с помощью технологии CyberPlat (Киберплат) были проведены в апреле 2006 года. За все время работы компании CyberPlat (Киберплат) процесс платежа за мобильную связь в Казахстане стал максимально комфортным за счет наличия развитой инфраструктуры, а также быстроты и удобства оплаты. Регулярные платежи за мобильную связь с помощью абсолютного лидера рынка электронных платежей в Казахстане – компании CyberPlat (Киберплат) осуществляются на всей территории Республики.

Следует отметить, что успешная и качественная работа крупнейшей электронной платежной системы CyberPlat (Киберплат) уже второй год подряд отмечается наградами ТОО «КаР-Тел», что является бесспорным признанием лидерства CyberPlat (Киберплат) на рынке приема платежей Республики Казахстан. Платежная система CyberPlat (Киберплат) собирает более 10% всей выручки ТОО «КаР-Тел» в Казахстане.

Награждение платежной системы CyberPlat (Киберплат) свидетельством о признании за самые высокие показатели по объему принятых платежей является достойной оценкой вклада системы CyberPlat (Киберплат) в развитие рынка мобильной связи Казахстана. Предоставление услуг для миллионов абонентов Билайн в Казахстане — огромная ответственность, и мы рады, что не один год помогаем нашим партнерам успешно справляться с ней”, — комментирует Генеральный Директор компании CyberPlat (КиберПлат) Андрей Грибов.

Следуя стратегии лидера рынка электронных платежей компания CyberPlat (КиберПлат) первая на российском рынке платежных систем запустила проект по оплате электронных билетов лидеров российского и мирового авиационного рынка. Емкость российского рынка продажи авиабилетов превышает $ 10 млрд. в год и показывает устойчивые темпы увеличения масштабов бизнеса авиакомпаний. Оплата услуг авиаперевозчиков – новое и очень перспективное направление развития бизнеса платежной системы CyberPlat (КиберПлат), которое имеет значительный потенциал роста, сравнимый по своим объемам с рынком приема мобильных платежей.

Оплатить электронный билет авиакомпании “Аэрофлот” и других мировых лидеров авиаперевозок в рамках платежного решения CyberPlat (КиберПлат) можно будет с использованием всего спектра наиболее популярных коммуникационных средств: платежных и кассовых терминалов, компьютеров, мобильных телефонов, а также банкоматов и POS-терминалов. Покупка электронного билета авиакомпании “Аэрофлот” и других крупнейших зарубежных авиакомпаний в сети сбыта платежной системы CyberPlat (КиберПлат) — это дополнительное удобство для клиентов, экономия времени при приобретении авиабилета, возможность полноценного использования удаленных каналов бронирования и продаж, которые являются самым быстрорастущим сегментом мирового авиационного рынка. Уникальные технологические решения, многолетний опыт и широчайшая сеть приема платежей компании CyberPlat (КиберПлат) позволяют максимально упростить процесс оплаты электронных билетов пассажирам авиакомпании “Аэрофлот”, British Airways, Alitalia, KLM Royal Dutch Airlines, Austrian Airlines, Air Canada, LOT, Swiss International Airlines и многих других. В ближайшее время в рамках проекта появится возможность приема платежей за электронные авиабилеты других российских участников рынка, которые несомненно воспользуются преимуществами нового способа приема платежей за свои услуги.

«Платежная система CyberPlat (КиберПлат) высоко оценивает перспективы рынка продажи электронных авиабилетов и рассчитывает на значительный рост этого сектора рынка приема электронных платежей», — комментирует Генеральный директор компании CyberPlat (КиберПлат) Андрей Грибов.

— Участники рынка по большей части согласны с вашей критикой недостатков платежных интернет-систем, но спрашивают, что вы предложите взамен?

— Не будем сейчас рассказывать обо всех наших задумках. Новая система начнет работать в конце лета — начале осени 2008 года. Только тогда мы сможем раскрыть некоторые подробности. Скажу лишь, что наша платежная система не будет прямым конкурентом уже существующих. Она построена на других принципах. По сути, это новый инструмент для российских банков, и мы надеемся, что они они начнут активно использовать его, работая с населением.

— Что это за принципы?

— Я не хочу их раскрывать. Эти идеи могут понравиться кому-нибудь еще. Зачем нам конкуренты раньше времени?

— Почему вы именно сейчас решили создать такую платежную систему?

— Дело в том, что какой-либо массовой платежной системы сейчас просто нет. Между тем ее наличие сильно подтолкнуло бы интернет-торговлю и очень помогло бы нам самим, нашему бизнесу. В России людям страшно платить через Интернет: а вдруг их деньги украдут? Поэтому люди предпочитают с помощью Сети только выбрать товар, а оплачивать его наличными после доставки. В основном через интернет-системы проходят микро- и мини-платежи. Единственным глобально массовым платежным инструментом выступают предоплаченные кредитные карты (pre-paid). Но через них никто не переводит значимые деньги. Максимальная сумма платежа — 100 долларов. Иногда через интернет проходят относительно большие суммы (несколько тысяч долларов), но это, скорее, исключение из правил, нежели само правило.

— Есть ли аналоги создаваемой вами системы за рубежом?

— На Западе есть проекты, похожие на тот, что мы собираемся запустить. Однако успех той или иной идеи всегда зависит от ее реализации. Идей может быть миллион. Но их надо толком воплощать в жизнь, делая популярными. Думаю, мы умеем это делать достаточно хорошо.

— Ваша система будет применима только в России?

— На первом этапе — да, но впоследствии хотим внедрить ее как минимум во всем СНГ.

— Кто вошел в наблюдательный совет РБК Банка?

— Сейчас в банке действует временный совет директоров. В него вошли представители компании РБК, в том числе я и предыдущий предправления [Георгий Ветчинин]. Новый совет директоров будет избран в конце января — начале февраля, сразу после утверждения программы развития банка.

— По какой цене компания РБК приобрела Бург Капитал Банк?

— Недорого. Мы покупали не столько банк, сколько банковскую лицензию, поэтому говорить о цене в данном случае не совсем корректно.

— Почему выбор пал именно на этот банк?

— Просто искали банк, репутация которого не испорчена никакими сомнительными операциями. Из всех возможных объектов «Бург Капитал» оказался наиболее чистым и красивым. Вместе с лицензией мы приобрели банковскую команду и программное обеспечение с соответствующей инфраструктурой. Но в первую очередь нас интересовала лицензия.

— Какой объем средств вы намерены инвестировать в развитие платежной системы?

— Еще не знаю. Решение будем принимать на совете директоров.

— Кого вы считаете основными конкурентами РБК Банка?

— Пока системы нет, о конкуренции говорить невозможно.

— Почему, по вашему мнению, существующим компаниям до сих пор не удалось создать широко используемой платежной системы в интернете?

— Это нелегкая задача. Очень много проблем. Даже у нас нет стопроцентной гарантии, что мы сделаем по-настоящему массовую систему.

Но мы оцениваем свои шансы на успех как очень значительные. Мы любим сложные задачи.

— Участники рынка считают, что развитие электронной коммерции тормозит не столько отсутствие платежной системы, сколько ущербность работы интернет-магазинов. Покупатель предпочитает расплачиваться за товар после того, как его доставят, чтобы убедиться в его полной комплектации. Как вы прокомментируете это утверждение?

— На мой взгляд, самая главная проблема сейчас — это недоверие населения платежам в интернете, страх, что деньги могут быть украдены. Думаю, мы поможем людям победить этот страх.

Текст: Светлана БАРСУКОВА

Кроме того, подчеркивается, что дополнительную защиту пользователям будут обеспечивать их собственные браузеры (Internet Explorer и Mozilla Firefox), в фильтры которых все фишинговые сайты будут попадать автоматически.

Любой интернет-пользователь может пожаловаться в “Яндекс” на фишеров, заполнив довольно внушительных размеров “Заявление о попытке украсть пароль”. Собственно, как выясняется, ничего нового: спасение утопающих – дело рук самих утопающих.

ООО «Внешпромбанк» является универсальным финансовым институтом и предоставляет широкий спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам. Сеть банка по обслуживанию клиентов на сегодняшний день включает филиал в Рязани, кредитно-кассовый офис в Калининграде и 6 подразделений в Москве. В дальнейшем банк планирует развитие инфраструктуры и открытие новых подразделений в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани и Сочи.

Присоединение ООО «Внешпромбанк» к числу членов РПС СБЕРКАРТ является логичным продолжением его стратегии, направленной на существенное увеличение качественных и количественных показателей деятельности, расширением и диверсификацией спектра оказываемых услуг, говорит Вице-президент – Начальник Управления по работе с клиентами и межбанковского бизнеса Дмитрий Лицов. По его словам, теперь мы сможем предоставить своим клиентам не только новый продукт – карту СБЕРКАРТ, но и войти в бизнес по обслуживанию операций по картам платежной системы.